Trésorerie d’entreprise : comment la faire travailler au lieu de la laisser dormir ?

Habitude, prudence, manque de temps ? Bien souvent la trésorerie excédentaire “dort” sur un compte courant. Pourtant, dans un contexte économique où l’inflation grignote chaque année le pouvoir d’achat, laisser ces liquidités immobiles revient à perdre silencieusement de l’argent. Et si cette trésorerie pouvait au contraire devenir un outil stratégique pour l’entreprise ?

Damien Najarian - Conseiller en Gestion de Patrimoine ©varinfos

La réalité est qu’il existe aujourd’hui une palette complète de solutions, adaptées à tous les profils et à tous les budgets. Certaines sont connues, d’autres beaucoup plus confidentielles, souvent hors des circuits bancaires traditionnels… mais particulièrement intéressantes pour les dirigeants qui souhaitent aller plus loin dans l’optimisation de leurs excédents.

(intertitre) Au-delà des solutions classiques, explorer d’autres horizons

Le compte à terme bancaire reste l’option la plus répandue. Sécurisée, simple, elle a le mérite d’exister… mais ses rendements plafonnent vite. Pour qui souhaite aller plus loin, il existe des dispositifs qui sortent des sentiers battus :

●       Le contrat de capitalisation “personnes morales” : véritable couteau suisse financier, il permet d’accéder à une large gamme de fonds diversifiés (obligations, actions, produits structurés…), avec une fiscalité adaptée aux sociétés.

●       Le démembrement usufruitier de parts de SCPI : une approche mal connue qui consiste à acquérir l’usufruit de parts immobilières pour une durée déterminée. L’entreprise perçoit les loyers pendant toute la période, avec une fiscalité avantageuse et une comptabilisation souvent plus légère pour le bilan.

●       Le private equity : investir dans l’économie réelle, aux côtés d’entreprises non cotées, avec un potentiel de rendement élevé sur le long terme. Ces placements, exigeants en sélection, sont rarement accessibles sans accompagnement spécialisé.

●       Les parts sociales de banques coopératives : discrètes mais efficaces, elles offrent une rémunération intéressante tout en finançant l’économie locale.

Autant de solutions qui ne figurent pas dans les catalogues standardisés des établissements bancaires, et qui demandent une analyse fine pour être intégrées à une stratégie cohérente.

Sécurité, rendement, disponibilité : trouver le bon équilibre

Placer sa trésorerie ne signifie pas tout immobiliser. Une stratégie efficace repose souvent sur un principe simple : la répartition en paliers.

- Une poche sécurisée et liquide pour les besoins immédiats.

- Une poche à rendement modéré mais mobilisable rapidement en cas d’opportunité.

- Une poche plus dynamique pour capter de la performance sur le moyen ou long terme.

Cet équilibre permet de transformer une trésorerie dormante en un véritable levier financier, tout en gardant la flexibilité indispensable à l’entreprise.

(intertitre) 2025 : l’année pour passer à l’action et continuer en 2026 !

Les dirigeants qui souhaitent optimiser leur trésorerie en 2025 gagneront à :

-        Identifier clairement les excédents mobilisables.

-        Diversifier leurs placements au-delà des solutions bancaires classiques.

-        S’informer sur les dispositifs moins connus mais performants, souvent accessibles uniquement via des conseils spécialisés.

Car la trésorerie, bien gérée, n’est pas seulement une réserve de sécurité : elle peut devenir un véritable moteur pour la solidité financière et les projets futurs de l’entreprise.

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