Souvent mal compris, parfois redouté, le viager est pourtant une solution concrète pour de nombreux seniors propriétaires dans le Var. Il permet de rester chez soi tout en améliorant son quotidien. Éclairage avec Carole Hamet, de l’agence CH Viager.
Le viager peut-il vraiment améliorer le quotidien d’un senior sans qu’il quitte son domicile ?
Absolument. C’est même l’essence du viager occupé.
Le propriétaire cède son bien à un acquéreur, perçoit un capital immédiat appelé bouquet puis, dans la plupart des cas, une rente à vie.
Dans le même temps, il continue de vivre chez lui, comme auparavant, grâce à un droit d’usage et d’habitation garanti par acte notarié.
Votre maison, que vous avez souvent mis des années à construire ou à entretenir, commence alors à travailler pour vous, en devenant une véritable ressource au service de votre quotidien.
Concrètement, comment se déroule une vente en viager ?
Tout commence par une estimation sérieuse et indépendante du bien.
Sur cette base sont déterminés le montant du bouquet et de la rente mensuelle, en tenant compte notamment de l’âge du vendeur et des données d’espérance de vie.
L’ensemble est ensuite formalisé devant notaire, ce qui garantit la sécurité juridique de l’opération pour les deux parties.
La rente est indexée chaque année, et des clauses précises encadrent la répartition des charges et des travaux.
Le viager repose ainsi sur un cadre juridique solide, structuré et sécurisé.
Quelles sont les situations qui amènent le plus souvent vos clients à envisager le viager ?
Les motivations sont très variées.
Certains souhaitent tout simplement améliorer leur quotidien à la retraite : profiter davantage, partager des moments avec leurs proches ou encore aider un enfant ou un petit-enfant à un moment important.
Pour beaucoup, cela permet aussi de s’offrir des moments qu’ils n’auraient pas envisagés autrement : une semaine au soleil, un séjour à la montagne ou un voyage en famille ou entre amis. Autant d’occasions de créer des souvenirs et de profiter pleinement du temps présent.
D’autres s’inscrivent dans une démarche d’anticipation, avec le souhait d’aborder plus sereinement certaines étapes, notamment la perte d’autonomie.
Beaucoup cherchent également à protéger leur conjoint, en particulier dans des situations familiales complexes ou en cas de remariage.
Et parfois, il s’agit simplement de réaliser un projet longtemps mis de côté.
Je pense notamment à un client que j’ai accompagné il y a quelques années, qui rêvait depuis toujours d’un camping-car. Grâce au viager, il a pu concrétiser ce projet et sillonner l’Europe à plus de 70 ans, pour la première fois de sa vie.
Quelles sont les idées reçues les plus fréquentes sur le viager ?
La plus tenace consiste à penser que vendre en viager reviendrait à « parier sur la mort » du vendeur.
En réalité, il s’agit d’un outil patrimonial encadré par le Code civil, reposant sur un équilibre entre les parties et sécurisé par l’intervention du notaire.
On entend également que le viager serait réservé aux personnes sans héritiers.
Dans les faits, de nombreuses familles y ont recours, souvent avec l’accord, voire la bienveillance des enfants.
Enfin, certains craignent de perdre leurs droits sur le bien. Or, le vendeur bénéficie de garanties importantes. En cas de non-paiement de la rente, une clause résolutoire peut entraîner l’annulation de la vente, ce qui constitue une protection essentielle.
« Il avait consacré toute sa vie à sa maison. Grâce au viager, il a pu réaliser un rêve de toujours : sillonner l’Europe en camping-car, à plus de 70 ans.
Une liberté qu’il n’aurait jamais imaginé s’offrir. »
Alain, accompagné par CH Viager
Pour un senior qui s’interroge, quels sont les points essentiels à vérifier avant de se lancer ?
Six points sont essentiels :
â— Une estimation indépendante du bien et non celle proposée par un acquéreur
â— Un calcul actuariel sérieux du bouquet et de la rente
â— La présence d’une clause résolutoire en cas de non-paiement
â— Une rente indexée chaque année sur un indice reconnu
â— Une répartition claire des charges et des travaux entre les parties
â— Et surtout, un accompagnement par un professionnel spécialisé en viager
Le viager est un acte engageant. Il mérite une expertise dédiée et une écoute attentive de chaque situation.
Ce qu’il faut retenir
â— Vous restez chez vous à vie
â— Un capital immédiat (bouquet)
â— Une rente mensuelle indexée
â— Un cadre juridique sécurisé
â— Des garanties protectrices
â— Une solution adaptée à chaque situation