Loin du rythme effréné du quotidien, l’été nous offre du temps, ce qui nous manque le plus durant l’année ! Le temps de poser un regard lucide sur ce que l’on possède, ce que l’on prépare, et ce que l’on oublie parfois… Votre patrimoine mérite, lui aussi, un petit bilan estival.
Damien Najarian, conseiller en investissement financier et gestion de patrimoine
Reprendre la main … en douceur !
Loin des injonctions, il s’agit de se poser les bonnes questions :
- Est-ce que mes placements sont toujours adaptés à mes objectifs ?
- Mon immobilier est-il bien valorisé ?
- Ma fiscalité est-elle optimisée ?
- Ai-je oublié ma future retraite dans un tiroir ?
Bref, un petit check-up estival ne nécessite ni cravate, ni tableau Excel… juste un peu de curiosité et l’envie de bien faire. Il suffit parfois d’un rendez-vous d’une heure ou deux, bien posé, pour transformer une stratégie patrimoniale approximative en plan clair, cohérent et porteur d’avenir.
Que faut-il regarder de près ?
Pour la check-list de l’été, il y a cinq zones à cocher :
- L’immobilier : Est-ce le bon moment pour vendre, louer, transmettre ? Votre patrimoine immobilier vous coûte-t-il trop en impôts ou en entretien ? Etes-vous satisfait de votre rentabilité locative ?
- Vos placements financiers : Votre allocation est-elle toujours cohérente avec votre âge, vos projets, votre appétence au risque ? Des frais peuvent-ils être réduits ? Il est possible de "prendre du risque avec intelligence”.
- La fiscalité : Certaines décisions prises avant la fin de l’année peuvent alléger la note mais encore faut-il les anticiper ! Vous venez de recevoir votre avis d’imposition. C’est LE bon moment pour agir sans pression !
- L’assurance-vie : C’est un peu le couteau suisse du patrimoine. Utilisée à bon escient, elle permet de répondre à plusieurs objectifs à la fois : préparer un projet, optimiser sa fiscalité, transmettre efficacement, lisser la volatilité des marchés… Mais attention : ce n’est pas parce qu’on en a une, qu’elle est bien utilisée.
Un contrat ancien peut cacher des frais superflus, une mauvaise allocation, ou pire, un bénéficiaire que vous n’avez jamais mis à jour. Est-elle toujours adaptée, bien répartie et nominée correctement ? Un contrat oublié depuis 15 ans mérite un petit dépoussiérage. Bref, un petit audit estival s’impose. L’assurance-vie, oui, mais bien réglée.
- Votre retraite : Vous n’avez "que" 40 ans ? Parfait, c’est le moment d’agir ! Plus on s’y prend tôt, plus l’effort est indolore et les résultats puissants.
Conseils pratiques
Commencez par écrire à la main, ce que vous possédez. Rien de plus puissant qu’un petit schéma dessiné sur un carnet ou une tablette :
â— A gauche, ce que vous avez (immobilier, épargne, contrats)
â— A droite, ce que vous voulez (objectifs, projets, besoins à venir)
â— Entre les deux : le pont à construire.
Et si vous sentez que certains points vous échappent, ou que la passerelle vous semble bancale voire inexistante… c’est probablement le bon moment pour vous entourer. Sachez que l’été est propice aux bonnes résolutions discrètes mais utiles, celles qui vous feront dire en septembre : "Pour une fois, j’ai pris de l’avance.”