Souscrire à une assurance est une démarche essentielle pour se protéger contre divers risques. Cependant, il est courant, souvent par manque d'information, de se retrouver avec deux assurances qui couvrent les mêmes risques, ce qu'on appelle un doublon d’assurance. Cette situation peut entraîner des dépenses inutiles et une gestion compliquée en cas de sinistre. Voici comment les éviter.
Qu’est-ce qu’un doublon d’assurance ?
Un doublon d’assurance se produit lorsque vous avez deux contrats (ou plus) qui couvrent le même bien ou la même situation. Cela peut concerner :
- L’assurance habitation (ex. : vous êtes déjà couvert par l’assurance de votre colocataire ou de votre propriétaire),
- L’assurance voyage (ex. : incluse avec votre carte bancaire et souscrite en plus chez un assureur),
- L’assurance des moyens de paiement (ex. : déjà couverte par votre banque et doublée via un service complémentaire),
- La protection juridique (souvent incluse dans plusieurs contrats différents : auto, habitation, carte bancaire...).
Les conséquences d’un doublon
Avoir deux assurances pour le même risque n’améliore pas votre indemnisation. Selon le Code des assurances, l’assuré ne peut pas percevoir plus que le montant du dommage subi, même s’il a plusieurs assurances. Autrement dit : les assureurs peuvent se partager l’indemnisation, mais vous ne toucherez jamais deux fois.
Comment les éviter ?
Faites le point sur vos contrats existants
Avant de souscrire une nouvelle assurance, lisez attentivement les garanties de vos contrats actuels. De nombreuses garanties sont incluses automatiquement (cartes bancaires, assurance habitation, mutuelle, etc.).
Demandez un comparatif de garanties
Si vous avez un doute, demandez à votre assureur un tableau comparatif pour vérifier si une garantie n’est pas déjà couverte par ailleurs.
Refusez les assurances facultatives inutiles
Certaines assurances sont proposées automatiquement lors d’un achat (ex. : assurance mobile, voyages, etc.). Prenez le temps de vérifier si vous n’avez pas déjà cette couverture avant d'accepter.
Utilisez la loi Hamon et la résiliation infra-annuelle
Depuis la loi Hamon de 2015 et la loi sur la résiliation infra-annuelle de 2020, vous pouvez résilier facilement un contrat après un an, ou à tout moment pour certains types de contrats. Cela permet de corriger un doublon plus facilement qu’avant.
En conclusion
Les doublons d’assurance sont courants mais évitables.
Une lecture attentive de vos contrats et une vérification régulière de vos garanties suffisent souvent à les repérer.
En cas de doute, n’hésitez pas à demander conseil à un professionnel ou à votre banque.
Enfin, utilisez les lois de résiliation pour optimiser vos protections et réduire vos dépenses.
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